Assurance emprunteur pour handicapé : Tout ce qu'il faut savoir !

Pourquoi l'assurance emprunteur est-elle importante pour les personnes handicapées ?

L'assurance emprunteur est un contrat obligatoire souscrit lors de la souscription d'un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement du crédit en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail de l'emprunteur. Pour les personnes handicapées, cette assurance revêt une importance toute particulière. En effet, elle leur permet de sécuriser leur projet immobilier et de protéger leurs proches en cas de coup dur.

Les spécificités de l'assurance emprunteur pour les personnes handicapées

Les personnes handicapées peuvent être confrontées à des surprimes ou à des refus d'assurance en raison de leur état de santé. Cependant, la réglementation a évolué pour faciliter l'accès au crédit pour tous.

La Convention AERAS : un dispositif clé

La Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque de santé aggravé, y compris les personnes handicapées. Ce dispositif permet notamment :  

• Une évaluation personnalisée : Votre dossier sera étudié au cas par cas par un collège médical.

• Des délais de réponse réduits : Vous obtiendrez une réponse dans un délai maximum de 30 jours.

• Des solutions alternatives : Si aucune assurance standard ne peut vous être proposée, des solutions adaptées pourront être envisagées.

Les garanties à privilégier

Il est essentiel de bien choisir les garanties de votre assurance emprunteur. Pour les personnes handicapées, certaines garanties sont particulièrement importantes :

• L'invalidité permanente et totale (IPT) : Cette garantie prend en charge le remboursement du crédit si vous êtes reconnu invalide à 100%.

• L'incapacité temporaire totale (ITT) : Cette garantie peut vous permettre de suspendre le remboursement de votre crédit pendant une certaine durée.

• Le décès : Cette garantie est indispensable pour protéger vos proches en cas de décès.

Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?

Trouver la meilleure assurance emprunteur peut sembler être un parcours du combattant, surtout pour les personnes handicapées. Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair :

Comparer les offres : N'hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs afin de comparer les garanties proposées, les tarifs et les conditions générales.

Faire appel à un courtier : Un courtier en assurances peut vous accompagner dans vos démarches et vous aider à trouver la meilleure offre adaptée à votre profil.

Négocier :  La négociation est possible, notamment en jouant sur les garanties, les franchises ou encore la durée du contrat.

Privilégier les assureurs spécialisés : Certains assureurs sont spécialisés dans l'assurance des personnes en situation de handicap. Ils peuvent proposer des offres plus adaptées à vos besoins.‍

Les démarches pour souscrire une assurance emprunteur en étant handicapé

Souscrire une assurance emprunteur en étant handicapé nécessite quelques démarches spécifiques :

• Préparer votre dossier : Rassemblez tous les documents médicaux nécessaires (bilans de santé, ordonnances, etc.) pour constituer votre dossier.
• Contacter les assureurs : Prenez contact avec différents assureurs pour leur présenter votre situation et demander un devis.
• Être patient : Les délais de traitement peuvent être plus longs qu'habituellement, en raison de l'étude approfondie de votre dossier.

Les pièges à éviter

Sous-estimer l'importance des garanties :  Il est essentiel de bien choisir les garanties adaptées à votre situation.

Se laisser influencer par le prix : Le prix ne doit pas être le seul critère de sélection.

Ne pas négocier : La négociation peut vous permettre d'obtenir de meilleures conditions.

Signer le premier contrat venu : Prenez le temps de comparer les différentes offres avant de vous engager.

Conclusion

Souscrire une assurance emprunteur en étant handicapé peut sembler complexe, mais il est tout à fait possible de trouver une solution adaptée à votre situation. En vous informant, en comparant les offres et en faisant appel à un professionnel si nécessaire, vous pourrez réaliser votre projet immobilier en toute sérénité. N'oubliez pas que la convention AERAS est un dispositif précieux pour faciliter l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé.

FAQ

Puis-je changer d'assurance emprunteur si je suis handicapé ?

Oui, vous avez la possibilité de changer d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle, sous certaines conditions.

Les frais médicaux liés à mon handicap sont-ils pris en charge par l'assurance emprunteur ?

Non, l'assurance emprunteur ne prend en charge que les conséquences financières d'un événement assuré (décès, invalidité, etc.) et non les frais médicaux.

Si je suis reconnu travailleur handicapé, ai-je droit à des avantages particuliers ?

Certaines entreprises d'assurance peuvent proposer des tarifs préférentiels aux travailleurs handicapés. Renseignez-vous auprès de votre employeur ou d'un organisme spécialisé.

Quelle est la durée de validité d'une assurance emprunteur pour une personne handicapée ?

La durée d'un contrat d'assurance emprunteur est généralement de 1 à 5 ans. Elle peut être renouvelée par tacite reconduction.

Puis-je bénéficier d'aides financières pour souscrire une assurance emprunteur ?

Il existe des aides financières pour les personnes handicapées, mais elles ne concernent pas spécifiquement l'assurance emprunteur. Renseignez-vous auprès de votre caisse d'allocations familiales ou d'une association spécialisée.