Renégocier son assurance emprunteur : faire baisser vos mensualités
Élise DUPUISPartager sur :
Vous avez contracté un prêt immobilier et vous vous acquittez chaque mois de cotisations d'assurance emprunteur ? Saviez-vous qu'il est possible de renégocier cette assurance et ainsi réaliser des économies conséquentes ? Ce geste simple peut vous permettre de réduire significativement le coût total de votre crédit. Mais comment s'y prendre ? Quels sont les avantages et les démarches à suivre ? Cet article vous apporte toutes les réponses pour vous aider à y voir plus clair et à faire les bons choix.
Table des matières
Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?
Le coût de l'assurance emprunteur, un poste de dépense non négligeable
L'assurance emprunteur représente souvent une part importante du coût total d'un crédit immobilier. En effet, cette assurance garantit le remboursement de votre prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité temporaire de travail. Si les tarifs proposés par les banques peuvent varier considérablement, il est généralement possible de trouver des offres plus compétitives sur le marché.
Les avantages de la renégociation
En renégociant votre assurance emprunteur, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages :
Réduction de vos mensualités : En optant pour une assurance moins chère, vous diminuez le montant de vos mensualités et libérez ainsi du budget pour d'autres projets.
Optimisation de vos garanties : Vous pouvez adapter les garanties de votre assurance à votre situation personnelle et professionnelle.
Simplification des démarches : Grâce à la loi Hamon et à la loi Lemoine, les démarches pour changer d'assurance emprunteur ont été simplifiées.
Quand renégocier son assurance emprunteur ?
Les meilleurs moments pour renégocier
Il existe plusieurs moments clés pour envisager de renégocier votre assurance emprunteur :
La première année de votre prêt : Grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance à tout moment pendant la première année de votre crédit.
À chaque date anniversaire de votre contrat : La loi Bourquin vous permet de résilier votre contrat d'assurance chaque année à sa date anniversaire.
En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle : Un changement de métier, une amélioration de votre état de santé ou une baisse de vos risques peuvent vous permettre de bénéficier de meilleures conditions d'assurance.
Comment renégocier son assurance emprunteur ?
Les étapes à suivre
La renégociation de votre assurance emprunteur se déroule en plusieurs étapes :
- Comparez les offres : Faites jouer la concurrence en comparant les offres de différents assureurs.
- Choisissez un nouveau contrat : Sélectionnez une offre qui répond à vos besoins et à votre budget.
- Faites une demande de délégation d'assurance : Envoyez une demande de délégation d'assurance à votre banque.
- Souscrivez le nouveau contrat : Une fois votre demande acceptée, souscrivez le nouveau contrat d'assurance.
- Résiliez l'ancien contrat : Votre nouvel assureur se chargera généralement de résilier votre ancien contrat.
Les documents à fournir
Pour effectuer votre demande de délégation d'assurance, vous devrez fournir à votre banque les documents suivants :
- Un état des lieux de votre crédit
- Un justificatif d'identité
- Un bulletin de salaire
- Un questionnaire médical
Les pièges à éviter lors de la renégociation.
Les clauses abusives
Attention aux clauses abusives qui peuvent être présentes dans certains contrats d'assurance. N'hésitez pas à faire appel à un courtier en crédit pour vous aider à décrypter les conditions générales.
Les garanties minimales
Assurez-vous que le nouveau contrat que vous souscrivez respecte les garanties minimales exigées par votre banque.
Les frais cachés
Certains assureurs peuvent facturer des frais supplémentaires lors de la souscription ou de la résiliation d'un contrat. Renseignez-vous bien avant de signer.
Conclusion
Renégocier son assurance emprunteur est une démarche simple et rapide qui peut vous faire réaliser d'importantes économies sur la durée. En prenant le temps de comparer les offres et en choisissant un contrat adapté à votre profil, vous pouvez optimiser votre protection tout en réduisant vos dépenses. N'hésitez pas à solliciter l'aide d'un professionnel pour vous accompagner dans cette démarche.
FAQ
Quand puis-je renégocier mon assurance emprunteur ?
Vous pouvez renégocier votre assurance emprunteur à tout moment, mais les périodes les plus favorables sont la première année de votre prêt et à chaque date anniversaire de votre contrat.
Quels sont les avantages de la renégociation ?
La renégociation vous permet de réduire vos mensualités, d'optimiser vos garanties et de simplifier vos démarches.
Comment trouver une assurance emprunteur moins chère ?
Pour trouver une assurance emprunteur moins chère, comparez les offres de différents assureurs, utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier en crédit.
Puis-je renégocier mon assurance emprunteur si j'ai un crédit relais ?
Oui, il est possible de renégocier votre assurance emprunteur même si vous avez un crédit relais.
Quels sont les risques de ne pas renégocier mon assurance emprunteur ?
En ne renégociant pas votre assurance emprunteur, vous risquez de payer des cotisations plus élevées que nécessaire et de ne pas bénéficier des meilleures garanties.
