4 astuces SCPI : Préparez votre retraite facilement !

Les SCPI sont des options de premier choix pour se bâtir un patrimoine et générer des revenus futurs, notamment lors de la retraite. Voici nos conseils pour optimiser leur utilisation en fonction de votre profil.

Préparer sa retraite est essentiel. Face à la baisse de revenus potentielle liée à la fin de la vie active, investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se présente comme une excellente stratégie. Ces véhicules d'investissement vous offrent la possibilité de diversifier votre patrimoine et de bénéficier de revenus potentiels réguliers, le tout sans vous soucier de la gestion quotidienne d’un bien mis en location ! Bien que supportant certains frais et le risque de perte en capital, en 2023, les SCPI appartenant à la gamme CORUM L’Épargne affichent des rendements¹ de 6,06 %² pour CORUM Origin, 5,40 %² pour CORUM XL et 5,67 %² pour CORUM Eurion, sans que ces performances passées préjugent de leurs performances futures.

Comment maximiser les rendements de vos placements en SCPI ?

1 - Investir de façon régulière : une méthode efficace

Il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible et de maintenir ensuite une régularité dans vos versements. Cela allège l'effort d'épargne. Avec le plan d'épargne immobilier (PEI) proposé par les SCPI CORUM, vous avez la liberté d'épargner selon vos moyens, en choisissant le rythme et le montant de vos versements, à partir de 50 € par mois et via l'acquisition d'au moins une part de SCPI.

2 - Le recours à l’emprunt : un levier financier

Procéder à l'achat de parts de SCPI en utilisant un financement à crédit crée un effet de levier financier, à condition que le rendement espéré des SCPI dépasse le coût du crédit. Pour préparer votre retraite, planifiez la durée de votre prêt, de sorte à le rembourser intégralement avant la fin de votre vie active.

3 - Intégrer les SCPI dans une assurance vie : une fiscalité avantageuse

L'acquisition de parts de SCPI est réalisable, entre autres, via le contrat d'assurance vie CORUM Life, une solution entièrement basée sur les unités de compte, accessible dès 50 € seulement. Ce contrat se distingue par sa spécificité : il propose presque exclusivement des produits internes à CORUM L’Épargne, sans frais annexes à l'exception de ceux liés aux fonds choisis.

Avec cette assurance vie, vous avez la possibilité de personnaliser votre portefeuille jusqu'à 55 % en SCPI ou d’opter pour l'une des six configurations prédéfinies dans le contrat. Pour compléter vos revenus à la retraite, des retraits adaptés à vos besoins sont envisageables à tout moment. Après une période de détention de 8 ans, ces opérations de rachat profitent du régime fiscal favorable propre à l'assurance vie, sans oublier les avantages fiscaux en cas de décès de l'assuré. Cependant en cas de détention inférieure à 8 ans, le régime fiscal favorable n’est plus applicable. 

4 - L’achat de parts de SCPI via le PER : la préparation de la retraite, les avantages fiscaux en plus !

Le Plan Épargne Retraite (PER), notamment via CORUM PERLife, est une autre voie solution pour investir dans des SCPI. Ce produit permet de préparer sa retraite de façon optimale, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux. CORUM PERLife est conçu pour s'adapter aux objectifs de long terme des épargnants, en leur permettant d'investir dans les 3 SCPI de CORUM L’Épargne, à savoir CORUM Origin, CORUM XL, et CORUM Eurion. De plus, souscrire à des SCPI via le CORUM PERLife permet aux épargnants de bénéficier des avantages spécifiques du PER, tels que la déduction des versements selon leur situation fiscale personnelle. En outre, à la retraite, l’épargne accumulée peut être récupéré sous forme de rente ou de capital, offrant ainsi une plus grande flexibilité selon les besoins et projets de l'épargnant.

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Précautions avant d’investir

Les produits commercialisés par CORUM L'Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cette communication a un caractère commercial et n'est pas suffisante pour prendre une décision d'investissement. Les documents d’information sont disponibles sur https://www.corum.fr

¹ Rendement : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l'associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 0,13 % pour CORUM Origin en 2023) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l'année N de la part.   Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle de la SCPI.

Le taux de rentabilité interne (TRI) mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée et tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur. A savoir : 6,84 % sur 10 ans pour CORUM Origin, 4,28 % sur 5 ans, et un objectif de 6,5 % sur 10 ans pour CORUM Eurion.

² Nets de frais de souscription et de gestion

Mentions légales

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00€, RCS Paris n° 851 ²45183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (https://www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, demandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.

Les SCPICORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 ; CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 ; CORUM Eurion, visa SCPI n°20-04 de l’AMF du 21 janvier 2020 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.

CORUM Life est un contrat en unités de compte géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA àdirectoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.

FAQ

1 - Qu'est-ce qu'une SCPI ?

‍Les SCPI sont des structures d'investissement qui permettent aux particuliers d'investir dans l'immobilier locatif sans avoir à gérer les propriétés. Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et reçoivent en retour des revenus potentiels réguliers.

2 - Comment peut-on maximiser les rendements des SCPI ?

‍Il est conseillé d'investir régulièrement et dès que possible, d'utiliser le financement par crédit pour bénéficier de l'effet de levier, d'intégrer les SCPI dans un contrat d'assurance vie pour une fiscalité avantageuse, et de les inclure dans un Plan Épargne Retraite pour optimiser les avantages fiscaux.

3 - Quels sont les avantages de l'investissement dans les SCPI via une assurance vie ?

‍Investir dans des SCPI via une assurance vie permet de personnaliser son portefeuille d'investissement, de bénéficier d'une fiscalité allégée après huit ans de détention, et de réaliser des retraits flexibles adaptés à ses besoins de revenu à la retraite.

4 - Quels sont les risques associés à l'investissement dans les SCPI ?

‍Les investissements dans les SCPI comportent des risques de perte en capital, de liquidité et dépendent de l'évolution des marchés immobiliers et financiers. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs et les revenus ne sont pas assurés.

5 - Quelle est la différence entre investir dans des SCPI via un PER et via une assurance vie ?

‍Le PER offre des avantages fiscaux dès la phase de versement, permettant une déduction fiscale selon la situation personnelle, tandis que l'assurance vie offre une fiscalité plus favorable après une période de détention de huit ans. Les deux options offrent une flexibilité à la retraite, mais avec des cadres fiscaux différents.