Que couvre l'assurance tiers plus ? Tout ce qu'il faut savoir

Qu'est-ce que l'assurance tiers plus ?

Vous avez sûrement déjà entendu parler de l'assurance au tiers et de l'assurance tous risques, mais qu'en est-il de l'assurance tiers plus ? Cette formule d'assurance auto se positionne entre ces deux extrêmes, offrant une protection intermédiaire pour votre véhicule.

Mais qu'est-ce que cela signifie concrètement ?‍

L'assurance tiers plus, aussi appelée tiers étendu, est un contrat d'assurance qui, en plus de couvrir votre responsabilité civile (c'est-à-dire les dommages que vous pourriez causer à autrui), inclut généralement des garanties supplémentaires pour protéger votre véhicule contre certains événements.

En d'autres termes, l'assurance tiers plus vous permet de bénéficier d'une couverture plus large que l'assurance au tiers, sans pour autant engager les frais élevés d'une assurance tous risques.

Comparaison avec l'assurance au tiers et tous risques

Pour mieux comprendre ce qu'apporte l'assurance tiers plus, il est utile de la comparer avec les deux autres formules principales : l'assurance au tiers et l'assurance tous risques.

L'assurance au tiers

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‍C'est la formule minimale obligatoire. Elle couvre uniquement votre responsabilité civile, c'est-à-dire les dommages que vous causez à autrui (autres véhicules, biens, personnes). En revanche, elle ne prend pas en charge les dommages causés à votre propre véhicule, quel qu'en soit l'origine.

L'assurance tiers plus

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‍Comme nous l'avons vu, cette formule ajoute des garanties supplémentaires à la responsabilité civile, comme le bris de glace, le vol, l'incendie, etc. Elle offre ainsi une protection plus étendue pour votre véhicule, tout en restant plus économique qu'une assurance tous risques.

L'assurance tous risques

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‍C'est la formule la plus complète. Elle couvre l'ensemble des dommages causés à votre véhicule, qu'ils soient dus à un accident, un vol, un incendie, des actes de vandalisme, ou encore des événements naturels. En contrepartie, cette formule est généralement plus onéreuse.

Les garanties incluses dans l'assurance tiers plus

En plus de la responsabilité civile obligatoire, l'assurance tiers plus propose un éventail de garanties supplémentaires destinées à protéger votre véhicule contre divers aléas. Voici les plus courantes :

Bris de glace

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‍Cette garantie prend en charge le remplacement de votre pare-brise, de vos vitres latérales et de vos optiques en cas de casse, quelle qu'en soit la cause (impact, fissure, etc.).

Vol

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‍En cas de vol de votre véhicule, cette garantie prévoit une indemnisation, sous réserve de respecter certaines conditions (dépôt de plainte, système antivol, etc.).

Incendie

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‍Si votre voiture est endommagée ou détruite par un incendie, cette garantie vous permet d'être indemnisé.

Tempête et catastrophes naturelles

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‍Certains contrats tiers plus incluent également une protection contre les dommages causés par des événements naturels comme la grêle, la neige, la foudre, ou encore les inondations.

Vandalisme

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‍Cette garantie couvre les dégradations volontaires subies par votre véhicule.

Il est important de noter que les garanties proposées peuvent varier d'un assureur à l'autre. Certains contrats peuvent inclure des garanties optionnelles comme :

Assistance 0 km

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‍En cas de panne ou d'accident, cette garantie prévoit le remorquage de votre véhicule, le dépannage sur place, ou encore le prêt d'un véhicule de remplacement.

Protection juridique

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‍En cas de litige lié à un accident de la route, cette garantie prend en charge les frais de procédure.

Valeur à neuf

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‍Cette garantie permet d'être indemnisé à la valeur d'achat de votre véhicule pendant une certaine durée, en cas de vol ou de destruction totale.

Pour connaître précisément les garanties incluses dans votre contrat, il est indispensable de lire attentivement les conditions générales.

Les exclusions de l'assurance tiers plus

Même si l'assurance tiers plus offre une protection plus complète que l'assurance au tiers, il existe de nombreuses situations qui ne sont pas couvertes par ce contrat. Voici quelques exemples d'exclusions courantes :

Les dommages causés à votre véhicule

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‍En règle générale, l'assurance tiers plus ne prend pas en charge les réparations de votre voiture, sauf si vous avez souscrit des garanties optionnelles comme le bris de glace ou le vol.

Les dommages causés aux biens que vous transportez

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‍Si vous transportez des objets dans votre véhicule et qu'ils sont endommagés lors d'un accident, l'assurance tiers plus ne vous indemnisera pas.

Les dommages causés par une conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants

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‍En cas d'accident causé par votre conduite sous l'effet de l'alcool ou de drogues, votre assureur pourra refuser de vous indemniser.

Les dommages causés intentionnellement

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‍Si vous endommagez volontairement votre véhicule ou celui d'autrui, vous ne serez pas couvert.

Les dommages causés par une usure normale

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‍Les pannes ou les dégradations liées à l'usure normale de votre véhicule ne sont pas prises en charge.

Il est important de noter que cette liste n'est pas exhaustive. Les exclusions peuvent varier d'un contrat à l'autre. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales de votre assurance pour connaître l'ensemble des situations non couvertes.

Les avantages de l'assurance tiers plus

L'assurance tiers plus présente plusieurs atouts qui en font une option intéressante pour de nombreux assurés :

Prix plus attractif que l'assurance tous risques

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‍L'un des principaux avantages de l'assurance tiers plus est son coût. En effet, cette formule est généralement moins chère qu'une assurance tous risques, car elle offre une couverture moins étendue.

Couverture plus étendue que l'assurance au tiers

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‍Contrairement à l'assurance au tiers, l'assurance tiers plus vous protège contre certains dommages causés à votre véhicule, comme le bris de glace, le vol ou l'incendie. Vous bénéficiez ainsi d'une tranquillité d'esprit accrue.

Personnalisation possible

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‍De nombreuses compagnies d'assurance proposent des options pour personnaliser votre contrat tiers plus. Vous pouvez ainsi ajouter des garanties supplémentaires en fonction de vos besoins (assistance, protection juridique, etc.).

Bon compromis entre protection et prix

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‍L'assurance tiers plus offre un bon équilibre entre le niveau de protection et le coût de l'assurance. C'est une solution idéale pour les conducteurs qui souhaitent bénéficier d'une couverture plus complète que l'assurance au tiers, sans pour autant souscrire une assurance tous risques.

Quand choisir l'assurance tiers plus ?

Le choix de l'assurance tiers plus dépendra de plusieurs facteurs, notamment :

L'âge et la valeur de votre véhicule

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‍Si vous possédez un véhicule d'occasion ou un modèle ancien, l'assurance tiers plus peut être une option intéressante. En effet, la valeur de votre voiture diminuant avec le temps, il peut être moins pertinent de souscrire une assurance tous risques, plus onéreuse.

Votre budget

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‍Si vous avez un budget serré, l'assurance tiers plus peut être une solution plus économique que l'assurance tous risques. Elle vous permet de bénéficier d'une protection supplémentaire à un coût maîtrisé.

Votre profil de conducteur

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‍Si vous êtes un conducteur prudent et que vous n'avez pas d'antécédents de sinistres, l'assurance tiers plus peut être suffisante. En revanche, si vous êtes un jeune conducteur ou si vous avez un historique de sinistres, il peut être préférable d'opter pour une formule plus complète.

Les garanties supplémentaires dont vous avez besoin

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‍Si vous souhaitez bénéficier de garanties spécifiques comme l'assistance 0 km ou la protection juridique, vous pouvez les ajouter à votre contrat tiers plus.

Comment choisir son assurance tiers plus ?

Le choix d'une assurance tiers plus peut sembler complexe, tant les offres sont nombreuses et variées. Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair :

Évaluez vos besoins

Quel est l'âge et la valeur de votre véhicule ?‍

Plus votre voiture est ancienne ou moins chère, moins il sera pertinent de souscrire des garanties élevées.

Quel est votre profil de conducteur ?‍

Si vous êtes un jeune conducteur ou si vous avez un historique de sinistres, vous pourriez être amené à payer des primes plus élevées.

Quelles sont les garanties essentielles pour vous ?‍

Bris de glace, vol, incendie, assistance 0 km... Identifiez les garanties qui vous semblent indispensables.

Comparez les offres

Utilisez un comparateur en ligne

‍

‍Les comparateurs d'assurances vous permettent de comparer rapidement les offres de différents assureurs en fonction de vos critères.

Lisez attentivement les garanties incluses

‍

‍Chaque assureur propose des garanties spécifiques et des niveaux de couverture différents.

Vérifiez les franchises

‍

‍La franchise correspond à la somme que vous devrez avancer en cas de sinistre avant que votre assureur ne prenne en charge le reste.

Tenez compte du coût

Le prix n'est pas tout

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‍Le prix de l'assurance est un critère important, mais il ne doit pas être le seul. Privilégiez une offre qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Attention aux garanties optionnelles

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‍Certaines garanties peuvent faire augmenter considérablement le prix de votre assurance. Évaluez si elles sont vraiment nécessaires.

Renseignez-vous sur les services proposés

Assistance dépannage

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‍Renseignez-vous sur les modalités d'intervention en cas de panne ou d'accident.

Service client

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‍Un bon service client est essentiel pour vous accompagner en cas de besoin.

Lisez les conditions générales

Ne négligez pas les conditions générales

‍

‍Elles contiennent toutes les informations importantes concernant votre contrat, notamment les garanties, les exclusions et les modalités de remboursement.

Les démarches pour souscrire un contrat d'assurance tiers plus

Souscrire une assurance auto est une étape importante lorsque l'on achète un véhicule. Voici les principales étapes à suivre pour souscrire un contrat d'assurance tiers plus :

Faire le point sur vos besoins

Quel est votre profil de conducteur ? (jeune conducteur, conducteur expérimenté, etc.)

Quel est l'âge et la valeur de votre véhicule ?

Quelles sont les garanties dont vous avez besoin ? (bris de glace, vol, etc.)

Quel est votre budget ?

Utiliser un comparateur en ligne

Les comparateurs d'assurance vous permettent de comparer rapidement les offres de différents assureurs en fonction de vos critères.

Avantages : Gain de temps, vue d'ensemble des offres du marché, possibilité de trier les résultats en fonction de vos critères.

Contacter plusieurs assureurs

Une fois que vous avez une idée des offres qui vous intéressent, n'hésitez pas à contacter directement les assureurs pour obtenir des informations complémentaires et des devis personnalisés.

Préparer les documents nécessaires

Pour souscrire un contrat, vous aurez généralement besoin de votre carte grise, de votre permis de conduire, d'un RIB et d'un justificatif de domicile.

Lire attentivement les conditions générales

Avant de signer votre contrat, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales. Vérifiez les garanties incluses, les exclusions, le montant des franchises et les modalités de remboursement.

Signer le contrat

Une fois que vous avez choisi votre offre, vous devrez signer le contrat d'assurance.

Conseils supplémentaires

N'hésitez pas à négocier

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‍Certains assureurs peuvent être amenés à négocier les tarifs, notamment si vous êtes un client fidèle ou si vous souscrivez plusieurs contrats auprès d'eux.

Conservez une copie de votre contrat

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‍Il est important de conserver une copie de votre contrat d'assurance pour pouvoir vous y référer en cas de besoin.

Déclarez tout sinistre dans les délais impartis

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‍En cas de sinistre, vous devez déclarer l'événement à votre assureur dans les délais indiqués dans votre contrat.

En suivant ces étapes, vous pourrez souscrire un contrat d'assurance tiers plus qui répondra à vos besoins et à votre budget.

Conclusion

L'assurance tiers plus offre un juste milieu entre protection et coût. Elle est particulièrement adaptée aux conducteurs souhaitant une couverture plus étendue que l'assurance au tiers, sans pour autant souscrire une assurance tous risques. En personnalisant votre contrat, vous pouvez bénéficier de garanties supplémentaires qui répondent à vos besoins spécifiques.

Pour faire le bon choix, il est essentiel de comparer les offres des différents assureurs, d'évaluer vos besoins et de lire attentivement les conditions générales de votre contrat. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier d'assurance si vous avez besoin de conseils personnalisés.

FAQ

1. Puis-je changer d'assurance en cours de contrat ?‍

Oui, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance à tout moment, en respectant un préavis d'un mois. Il suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.

2. Qu'est-ce qu'une franchise ?‍

La franchise est la somme que vous devez avancer en cas de sinistre avant que votre assureur ne prenne en charge le reste des réparations. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera chère.

3. Quels sont les documents nécessaires pour souscrire une assurance auto ?‍

Pour souscrire une assurance auto, vous aurez généralement besoin de votre carte grise, de votre permis de conduire, d'un justificatif de domicile et d'un RIB.

4. Que se passe-t-il si je ne déclare pas un sinistre ?‍

Ne pas déclarer un sinistre peut entraîner la nullité de votre contrat d'assurance en cas de sinistre ultérieur. Il est donc important de déclarer tous les sinistres, même les plus légers.

5. Comment puis-je résilier mon contrat d'assurance ?‍

Pour résilier votre contrat, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en respectant un préavis d'un mois.