Vous roulez tranquillement sur une route de campagne lorsque soudain, un chevreuil surgit devant votre véhicule. La collision est inévitable. Accident avec un chevreuil : une situation malheureusement fréquente, surtout en automne. Mais que se passe-t-il ensuite ? Votre assurance auto prendra-t-elle en charge les dégâts ? C’est une question que beaucoup de conducteurs se posent.
Comprendre les garanties de son assurance automobile est primordial, surtout lorsqu’on est confronté à un événement aussi imprévu qu’un accident avec la faune sauvage. Dans cet article, nous allons décortiquer les différentes situations et vous expliquer ce que couvre réellement votre assurance au tiers en cas de collision avec un chevreuil.
L'assurance au tiers est souvent présentée comme la formule d'assurance auto la plus économique. Mais qu'implique réellement cette appellation ?
Définition de l'assurance au tiers
L'assurance au tiers, ou responsabilité civile, est la garantie minimale obligatoire pour tous les véhicules motorisés. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers, qu'il s'agisse d'un autre automobiliste, d'un piéton, d'un cycliste ou encore d'un bien immobilier. En d'autres termes, si vous êtes responsable d'un accident, votre assurance prendra en charge les réparations du véhicule endommagé ou les frais médicaux des personnes blessées.
Les garanties incluses
Responsabilité civile
C'est la garantie principale de l'assurance au tiers. Elle vous protège des conséquences financières d'un accident que vous auriez provoqué.
Défense et recours
En cas de litige, votre assureur prendra en charge les frais de justice pour défendre vos intérêts.
Protection juridique
Cette garantie peut être incluse dans certains contrats et vous permet de bénéficier de conseils juridiques en cas de problème lié à votre véhicule.
Les garanties exclues
L'assurance au tiers présente de nombreuses limites. Elle ne couvre pas :
Les dommages causés à votre propre véhicule
Même si vous êtes responsable de l'accident, les réparations de votre voiture resteront à votre charge.
Les vitres de votre voiture ne sont pas couvertes par l'assurance au tiers.
Les catastrophes naturelles
Les dégâts causés par un événement climatique (grêle, inondation...) ne sont pas pris en charge.
L'accident avec un chevreuil : un cas particulier
Les accidents avec des animaux sauvages, comme les chevreuils, présentent des particularités qui les distinguent des accidents classiques entre véhicules.
Les spécificités des accidents avec la faune sauvage
Imprévisibilité
Les animaux sauvages ne respectent pas le code de la route ! Leur apparition sur la chaussée est souvent soudaine et difficile à anticiper, même pour les conducteurs les plus prudents.
Dégâts importants
Les collisions avec des animaux de taille moyenne comme les chevreuils peuvent engendrer des dommages matériels conséquents sur votre véhicule. Pare-chocs, capot, phares... les pièces touchées peuvent être nombreuses.
Absence de constat amiable
Il est souvent impossible de remplir un constat amiable avec un animal...
Pourquoi l'assurance au tiers ne suffit souvent pas ?
Comme nous l'avons vu précédemment, l'assurance au tiers couvre principalement les dommages que vous causez à autrui. Or, dans le cas d'un accident avec un chevreuil, les dégâts sont généralement limités à votre propre véhicule. Ainsi, si vous êtes responsable de la collision (et c'est souvent le cas), les réparations ne seront pas prises en charge par votre assurance au tiers.
Il existe cependant des exceptions:
Dommages causés à un tiers
Si vous percutez un chevreuil et que, par ricochet, vous endommagez le véhicule d'un autre automobiliste ou un bien immobilier, votre assurance au tiers interviendra pour couvrir ces dommages.
Blessures corporelles
Si vous ou vos passagers êtes blessés lors de l'accident, votre assurance responsabilité civile prendra en charge les frais médicaux.
Les dégâts matériels
Les dégâts matériels sont souvent la première conséquence visible d'un accident avec un chevreuil. Le pare-chocs, le capot, les phares et d'autres éléments de la carrosserie peuvent être endommagés, voire détruits.
La prise en charge par l'assurance au tiers
Comme nous l'avons vu, l'assurance au tiers ne couvre généralement pas les dommages causés à votre propre véhicule. Il faudra donc assumer les frais de réparation vous-même.
Les solutions alternatives
Pour faire face à ces dépenses souvent importantes, plusieurs solutions s'offrent à vous :
La garantie dommages tous accidents
Cette garantie, en option dans la plupart des contrats d'assurance auto, couvre les dommages matériels subis par votre véhicule, quelles que soient les circonstances de l'accident.
Le franchise volontaire
En acceptant de payer une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le coût de votre prime d'assurance.
L'assistance dépannage
Si votre véhicule est immobilisé, votre assurance peut prendre en charge les frais de remorquage et de gardiennage.
Les dommages causés au véhicule
Lors d'une collision avec un animal sauvage, les dégâts sur votre véhicule peuvent être très variés et plus ou moins importants. Tout dépend de la vitesse à laquelle vous rouliez au moment du choc, de la taille de l'animal et de la zone de l'impact.
Les dommages les plus fréquents sont :
Pare-chocs avant
C'est la partie du véhicule la plus exposée lors d'une collision avec un animal qui surgit soudainement. Il est souvent fortement endommagé, voire arraché.
Capot
Le capot peut être bosselé, rayé ou percé par les cornes ou les sabots de l'animal.
Calandre
La calandre est souvent affectée, avec des éléments plastiques cassés ou déformés.
Phares
Les phares peuvent être fissurés, voire éclatés.
Radiateur
Un impact violent peut endommager le radiateur, entraînant une surchauffe du moteur.
Les conséquences de ces dommages peuvent être multiples :
Immobilisation du véhicule
En fonction de l'importance des dégâts, votre véhicule peut être totalement immobilisé et nécessiter un remorquage.
Coût élevé des réparations
Les réparations peuvent être onéreuses, surtout si de nombreuses pièces doivent être remplacées.
Perte de valeur du véhicule
Même après réparation, votre véhicule aura perdu une partie de sa valeur marchande.
Il est donc essentiel de bien évaluer l'étendue des dégâts et de prendre les mesures nécessaires pour faire réparer votre véhicule dans les meilleurs délais.
Les dommages corporels
Lors d'une collision avec un animal sauvage, les occupants du véhicule peuvent subir des blessures plus ou moins graves. Le choc, même à faible vitesse, peut provoquer des traumatismes, des fractures ou des commotions cérébrales.
Les conséquences des dommages corporels peuvent être multiples
Arrêt de travail
Les blessures peuvent entraîner une incapacité temporaire ou permanente de travailler, engendrant une perte de revenus.
Frais médicaux
Les soins médicaux, les hospitalisations et les traitements peuvent être coûteux.
Douleurs chroniques
Certaines blessures peuvent laisser des séquelles et provoquer des douleurs persistantes.
La prise en charge des dommages corporels
Assurance responsabilité civile
Votre assurance responsabilité civile couvre les dommages corporels que vous causez à un tiers. Cependant, elle ne couvre généralement pas vos propres blessures.
Garantie individuelle accidents
Pour être indemnisé de vos propres blessures, vous devez souscrire une garantie individuelle accidents. Cette garantie prend en charge les frais médicaux, les indemnités journalières et les éventuelles indemnités en cas d'invalidité.
Fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO)
Si vous n'êtes pas assuré pour les dommages corporels, vous pouvez vous adresser au FGAO. Ce fonds intervient en dernier ressort pour indemniser les victimes d'accidents de la route.
Il est donc essentiel d'être bien assuré pour faire face aux conséquences financières d'un accident avec un chevreuil et protéger votre santé.
Les démarches à suivre après un accident
Après avoir subi un choc avec un animal sauvage, il est important de suivre certaines démarches pour faire valoir vos droits et obtenir une indemnisation.
Les étapes à suivre sont les suivantes
Sécuriser la zone
Mettez en sécurité tous les occupants du véhicule et signalez l'accident en activant vos feux de détresse.
Alerter les secours
Si nécessaire, appelez les secours (pompiers, SAMU) pour porter assistance aux personnes blessées.
Prévenir votre assureur
Contactez votre assureur dans les plus brefs délais pour déclarer le sinistre. Il vous indiquera la marche à suivre.
Réaliser un constat amiable
Bien que cela soit impossible avec un animal, essayez de recueillir un maximum de témoignages et de preuves (photos des dégâts, traces de l'animal, etc.).
Faire expertiser votre véhicule
Un expert évaluera les dommages et établira un rapport d'expertise.
Conserver tous les justificatifs
Gardez précieusement toutes les factures, les devis et les correspondances avec votre assureur.
Les délais à respecter
Il est important de respecter les délais impartis par votre contrat d'assurance pour déclarer le sinistre. En général, vous disposez de quelques jours pour prévenir votre assureur.
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