Dans le paysage de l'assurance automobile, l'assurance auto au km se distingue comme une option innovante et économique, particulièrement adaptée aux conducteurs qui parcourent peu de kilomètres chaque année. En rupture avec le modèle traditionnel de tarification forfaitaire, l'assurance auto au km propose une approche plus juste et transparente, modulant la prime d'assurance en fonction du kilométrage réel parcouru par le véhicule.
Assurance auto au km : définition et fonctionnement
Qu'est-ce que l'assurance auto au km ?
L'assurance auto au km, également appelée "assurance pay as you drive" ou "assurance à la carte", est un contrat d'assurance automobile dont la prime est calculée en fonction du nombre de kilomètres parcourus par le véhicule assuré pendant une période donnée, généralement une année. Contrairement à l'assurance auto classique où la prime est fixée forfaitairement, l'assurance auto au km permet aux conducteurs de payer uniquement pour l'usage réel qu'ils font de leur véhicule.
Comment fonctionne l'assurance auto au km ?
Pour souscrire à une assurance auto au km, il est généralement nécessaire d'installer un boîtier GPS dans le véhicule assuré. Ce boîtier enregistre le kilométrage parcouru et transmet les données à la compagnie d'assurance. La prime d'assurance est ensuite calculée en fonction du kilométrage parcouru et des garanties choisies par l'assuré.
Quels sont les différents types d'assurance auto au km ?
On distingue principalement deux types d'assurance auto au km :
L'assurance auto au km avec forfait kilométrique
Ce type d'assurance prévoit un forfait kilométrique annuel. Si le conducteur dépasse le forfait, il doit payer un supplément proportionnel au nombre de kilomètres supplémentaires parcourus.
L'assurance auto au km sans forfait kilométrique
Ce type d'assurance est plus flexible que l'assurance auto au km avec forfait kilométrique. Le conducteur ne paye que pour les kilomètres réellement parcourus, sans limite annuelle. Le prix au kilomètre est généralement plus élevé que pour l'assurance auto au km avec forfait kilométrique, mais le conducteur a la garantie de ne pas payer pour des kilomètres qu'il ne fait pas.
L'assurance auto au km avec système de bonus-malus
Ce type d'assurance combine les avantages de l'assurance auto au km avec le système de bonus-malus traditionnel. Le prix de l'assurance est donc modulé en fonction du kilométrage annuel et du bonus-malus. Si vous êtes un bon conducteur et que vous parcourez peu de kilomètres, vous pouvez bénéficier d'une prime d'assurance très avantageuse.
L'assurance auto au km connectée
Ce type d'assurance utilise des technologies connectées, telles que les données GPS et les données de consommation de carburant, pour proposer une tarification encore plus précise et personnalisée. Le prix de l'assurance est donc modulé en fonction du comportement réel du conducteur au volant, notamment sa vitesse, son style de conduite et le nombre de freinages brusques.
Avantages et inconvénients de l'assurance auto au km
Avantages de l'assurance auto km :
Réaliser des économies sur votre prime d'assurance
C'est l'avantage principal de l'assurance auto au km. En payant uniquement pour les kilomètres réellement parcourus, les petits rouleurs peuvent réaliser des économies substantielles par rapport à une assurance auto traditionnelle.
Payer en fonction de votre usage réel du véhicule
L'assurance auto au km s'adapte parfaitement à votre mode de vie. Si vous utilisez peu votre voiture, vous ne paierez pas pour un service que vous n'utilisez pas.
Profiter d'une tarification plus juste et transparente
Le coût de l'assurance est directement lié à l'utilisation du véhicule, ce qui offre une tarification plus juste et transparente pour les conducteurs.
Bénéficier d'une couverture flexible et modulable
Certaines assurances auto au km permettent de moduler les garanties en fonction de vos besoins et de votre budget. Vous pouvez ainsi choisir une formule de base et ajouter des options complémentaires si nécessaire.
Inconvénients de l'assurance auto au km :
Nécessité d'installer un boîtier GPS
L'installation d'un boîtier GPS dans le véhicule peut être perçue comme une contrainte par certains conducteurs. Il est important de se renseigner sur la discrétion du boîtier et sur les données collectées.
Risque de surfacturation en cas de dépassement du kilométrage annuel
Si vous souscrivez à une assurance auto au km avec forfait kilométrique, vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires en cas de dépassement du forfait.
Moins d'options et de garanties disponibles
Les assurances auto au km proposent parfois des formules moins complètes en matière de garanties que les assurances auto traditionnelles.
Exclusion de certains types de conducteurs
Certaines compagnies d'assurance peuvent exclure les conducteurs professionnels ou les jeunes conducteurs de leurs offres d'assurance auto au km.
Comment choisir une assurance auto au km ?
Comparer les offres de différents assureurs
Prenez le temps de comparer les offres de plusieurs assureurs afin de trouver la formule qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Prendre en compte votre kilométrage annuel
Estimez le nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année afin de choisir un forfait kilométrique adapté ou une assurance sans forfait.
Choisir les garanties adaptées à vos besoins
Ne négligez pas les garanties proposées par l'assurance. Choisissez une formule qui couvre vos besoins en matière de responsabilité civile, de dommages au véhicule et d'assistance.
Vérifier les conditions générales et particulières du contrat
Lisez attentivement les conditions générales et particulières du contrat d'assurance avant de souscrire. Portez une attention particulière aux exclusions de garantie et aux plafonds d'indemnisation.
Les conducteurs urbains, dont les déplacements se limitent souvent aux trajets domicile-travail, courses et loisirs en ville, parcourent généralement un nombre de kilomètres annuel bien inférieur à la moyenne nationale. D'après les chiffres, un conducteur urbain parcourt en moyenne 10 000 kilomètres par an, contre 15 000 kilomètres pour un conducteur rural.
Cette différence de kilométrage se traduit par des économies considérables pour les citadins optant pour l'assurance au km. En effet, en souscrivant à un forfait kilométrique correspondant à leur usage réel (par exemple 10 000 kilomètres), ils ne paieront que pour les distances réellement parcourues, contrairement à l'assurance auto classique qui facture une prime forfaitaire souvent basée sur des estimations de kilométrage plus élevées.
Utilisation des transports alternatifs : optimisation des coûts
L'assurance auto au km s'avère particulièrement intéressante pour les citadins qui combinent l'utilisation de leur voiture avec d'autres modes de transport, comme les transports en commun, le vélo ou la marche à pied. Dans ce cas, la voiture n'étant sollicitée que pour les trajets ponctuels ou les week-ends, le kilométrage annuel est d'autant plus réduit, ce qui amplifie les économies réalisées grâce à l'assurance au km.
Comportement éco-responsable encouragé
Au-delà des aspects économiques, l'assurance auto au km peut également inciter les conducteurs urbains à adopter une conduite plus responsable. En effet, conscients de payer au kilomètre parcouru, ils sont naturellement enclins à limiter leurs déplacements inutiles et à privilégier des modes de transport plus écologiques pour les courtes distances.
Cette prise de conscience écologique est d'autant plus encouragée par certaines compagnies d'assurance qui proposent des bonus aux conducteurs adoptant une conduite écoresponsable, comme le respect des limitations de vitesse ou une conduite souple.
Pour quels types de véhicules ?
L'assurance auto au km est généralement accessible à la plupart des véhicules particuliers, mais il est important de vérifier les conditions spécifiques de chaque compagnie d'assurance. En effet, certains véhicules peuvent être exclus de ce type d'assurance ou faire l'objet de restrictions.
Véhicules compatibles
Voitures particulières
Les voitures citadines, les berlines, les SUV et les monospaces sont généralement compatibles avec l'assurance auto au km.
Véhicules hybrides et électriques
Les véhicules hybrides et électriques sont également éligibles à l'assurance auto au km, car leur kilométrage annuel est souvent inférieur à celui des véhicules thermiques.
Motocycles
Certains assureurs proposent également des contrats d'assurance auto au km pour les motocycles.
Véhicules exclus ou soumis à restrictions
Véhicules utilitaires
Les camionnettes, les fourgonnettes et autres véhicules utilitaires sont généralement exclus de l'assurance auto au km, car leur kilométrage annuel est souvent plus élevé que celui des véhicules particuliers.
Véhicules de collection
Les véhicules de collection peuvent être exclus de l'assurance auto au km ou faire l'objet de restrictions spécifiques, en raison de leur valeur et de leur utilisation limitée.
Véhicules de compétition
Les véhicules de compétition ne sont généralement pas éligibles à l'assurance auto au km.
Restrictions liées à la puissance fiscale ou au poids du véhicule
Certaines compagnies d'assurance peuvent imposer des restrictions en matière de puissance fiscale ou de poids du véhicule pour l'assurance auto au km. Ces restrictions visent généralement les véhicules puissants ou volumineux, dont le kilométrage annuel est souvent plus élevé.
Recommandations
Avant de souscrire à une assurance auto au km, il est important de vérifier auprès de votre compagnie d'assurance si votre véhicule est éligible et quelles sont les conditions spécifiques applicables. N'hésitez pas à comparer les offres de plusieurs assureurs afin de trouver la formule la plus adaptée à vos besoins et à votre véhicule.
WeSur, moteur de recommandations d'assurances personnalisé.
.png){kind=small}
.webp){kind=small}
.png){kind=small}
.png)
..png)
.svg){kind=small}
.png)
.png)
.png)
.svg)
