Vous utilisez votre voiture personnelle pour vous rendre chez vos clients, pour livrer des marchandises ou simplement pour vous déplacer d’un site à l’autre dans le cadre de votre travail ? Attention, votre assurance auto classique ne suffit probablement pas à vous couvrir en cas d’accident survenu pendant un déplacement professionnel. En effet, la plupart des contrats d’assurance auto sont conçus pour une utilisation privée du véhicule. Mais dès que vous utilisez votre voiture pour votre activité professionnelle, les garanties de votre assurance peuvent être insuffisantes.
Quels sont les risques encourus en cas d'accident pendant un déplacement professionnel ?
Vous l'aurez compris, utiliser votre véhicule personnel pour des trajets professionnels vous expose à des risques plus élevés qu'une utilisation strictement privée. En cas d'accident, les conséquences peuvent être importantes, tant sur le plan financier que professionnel.
Voici quelques exemples de situations que vous pourriez rencontrer :
Sous-assurance
Votre assurance auto classique peut ne pas couvrir la totalité des dommages causés à votre véhicule, aux autres véhicules impliqués ou aux personnes blessées.
Résiliation de contrat
Si vous ne déclarez pas à votre assureur que vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles, votre contrat peut être résilié en cas de sinistre.
Responsabilité civile professionnelle
En cas de dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, votre responsabilité civile professionnelle peut être engagée.
Les différentes garanties d'assurance auto pour les professionnels
Lorsque vous souscrivez une assurance auto pour vos déplacements professionnels, vous avez le choix entre différentes formules, chacune offrant un niveau de garanties spécifique.
L'assurance au tiers
L'assurance au tiers est la formule la plus basique. Elle couvre les dommages matériels que vous causez à autrui avec votre véhicule. En revanche, elle ne prend pas en charge les dommages causés à votre propre véhicule, ni les dommages corporels que vous pourriez subir.
L'assurance tiers étendu
L'assurance tiers étendu offre une protection plus large que l'assurance au tiers. En plus de couvrir les dommages matériels causés aux tiers, elle peut également prendre en charge :
L'incendie et le vol de votre véhicule.
Les bris de glace.
Les dommages causés par des événements naturels (grêle, tempête, etc.).
L'assurance tous risques
L'assurance tous risques est la formule la plus complète. Elle couvre tous les dommages causés à votre véhicule, qu'ils soient matériels ou immatériels, ainsi que les dommages que vous causez à autrui. Elle inclut généralement :
L'assistance dépannage.
Le véhicule de remplacement.
La protection juridique.
Les critères de choix d'une assurance auto pour les professionnels
Maintenant que vous connaissez les différentes garanties proposées par les assureurs, il est temps de voir quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure assurance auto pour vos déplacements professionnels.
Le niveau de garanties
Le premier critère à considérer est bien sûr le niveau de garanties dont vous avez besoin. Posez-vous les questions suivantes :
Quel est le type d'activité professionnelle que vous exercez ?
Quels sont les risques auxquels vous êtes exposé ?
Quelle est la valeur de votre véhicule ?
En fonction de vos réponses, vous pourrez déterminer si une assurance au tiers, une assurance tiers étendu ou une assurance tous risques est la plus adaptée à vos besoins.
Le prix de l'assurance
Le prix de l'assurance est évidemment un facteur important à prendre en compte. Cependant, il ne faut pas négliger la qualité des garanties au profit d'un prix trop bas. Il est important de comparer les offres de différents assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Les franchises
La franchise est la somme que vous devez avancer en cas de sinistre avant que votre assureur ne prenne en charge le reste des dommages. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera chère. Cependant, en cas de sinistre, vous devrez débourser une somme importante. Il est donc important de trouver un bon compromis entre le coût de l'assurance et le montant de la franchise.
Les options supplémentaires
Certaines assurances proposent des options supplémentaires, telles que l'assistance dépannage, le véhicule de remplacement, la protection juridique, etc. Ces options peuvent être très utiles en cas de sinistre, mais elles entraînent généralement une hausse du prix de l'assurance. Il est donc important d'évaluer si ces options sont réellement nécessaires pour vos besoins.
Les spécificités de l'assurance pour les véhicules électriques
Les véhicules électriques présentent des caractéristiques spécifiques qui nécessitent une attention particulière en matière d'assurance.
Les risques spécifiques aux véhicules électriques
Les voitures électriques sont soumises à des risques particuliers, tels que :
La batterie
La batterie d'une voiture électrique est un élément coûteux et complexe. En cas de dommage, son remplacement peut représenter un coût élevé.
Les bornes de recharge
Les accidents liés à la recharge peuvent entraîner des dommages matériels importants.
Les politiques gouvernementales
Les politiques en matière de véhicules électriques évoluent rapidement, ce qui peut avoir un impact sur les garanties proposées par les assureurs.
Les garanties adaptées
Pour couvrir ces risques spécifiques, les assureurs proposent des garanties adaptées aux véhicules électriques, telles que :
La garantie de la batterie
Cette garantie couvre les défauts de fabrication de la batterie ainsi que les dommages causés par un usage normal.
L'assistance dépannage spécifique
Cette assistance prend en charge le remorquage jusqu'à la borne de recharge la plus proche en cas de panne de batterie.
La protection juridique spécifique aux véhicules électriques
Cette protection vous accompagne en cas de litige lié à votre véhicule électrique.
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