Assurance voiture sans permis en ligne : tout ce qu'il faut savoir

Pourquoi l'assurance voiture sans permis est obligatoire ?

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En France, l'obligation d'assurer sa voiture sans permis (VSP) est une mesure de sécurité routière essentielle. Mais pourquoi cette obligation est-elle si importante ?

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Tout d'abord, l'assurance permet de protéger les victimes en cas d'accident. Si vous êtes responsable d'un accident avec votre VSP, votre assurance prendra en charge les dommages matériels causés aux véhicules tiers, ainsi que les éventuels dommages corporels subis par les personnes impliquées. Cela vous évite de faire face à des dépenses souvent très élevées, qui pourraient mettre en péril votre situation financière.

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De plus, l'assurance joue un rôle de prévention. En rendant l'assurance obligatoire, les pouvoirs publics encouragent les conducteurs de VSP à adopter une conduite responsable. Sachant qu'ils sont assurés, ils sont moins tentés de prendre des risques inconsidérés.

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Enfin, l'assurance contribue à la fluidité du trafic et à la sécurité routière. En cas d'accident, l'assurance permet de régler rapidement les litiges et d'éviter les blocages sur la voie publique. Cela limite les perturbations pour tous les usagers de la route.

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Les garanties essentielles d'une assurance VSP

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Lorsque vous souscrivez une assurance voiture sans permis, il est important de bien comprendre les différentes garanties proposées. Certaines sont obligatoires, d'autres sont facultatives mais peuvent s'avérer très utiles en cas de sinistre.

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Responsabilité civile

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‍C'est la garantie de base, obligatoire pour tous les véhicules à moteur. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers lors d'un accident. Par exemple, si vous endommagez la voiture d'un autre conducteur ou si vous blessez un piéton, votre assurance prendra en charge les réparations et les indemnisations.

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Défense pénale et recours

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‍Cette garantie peut vous être utile en cas de litige à la suite d'un accident. Elle prend en charge les frais de justice et vous aide à faire valoir vos droits.

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Assistance 0 km

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‍En cas de panne ou d'accident, cette garantie prévoit le remorquage de votre véhicule, le dépannage sur place ou le rapatriement.

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Bris de glace

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‍Cette garantie couvre le remplacement ou la réparation de vos vitrages (pare-brise, vitres latérales) en cas de casse.

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Vol, incendie, dommages tous accidents

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‍Ces garanties facultatives offrent une protection plus étendue. Le vol de votre véhicule, un incendie ou tout autre dommage subi par votre VSP peuvent être pris en charge en fonction des garanties souscrites.

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Il est important de noter que les garanties proposées peuvent varier d'un assureur à l'autre. N'hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

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Comment choisir son assurance voiture sans permis ?

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Choisir la bonne assurance pour sa voiture sans permis peut sembler complexe, mais en prenant en compte quelques critères clés, vous pourrez facilement trouver la formule qui vous convient.

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Les critères de choix

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Les garanties

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‍Comme nous l'avons vu précédemment, les garanties proposées peuvent varier d'un assureur à l'autre. Il est important de choisir celles qui correspondent à vos besoins et à votre profil de conducteur. Si vous utilisez fréquemment votre VSP, vous pourriez opter pour une formule plus complète incluant le vol, l'incendie ou les dommages tous accidents.

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Le prix

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‍Le prix de l'assurance est un critère déterminant pour beaucoup. Cependant, il ne faut pas négliger les garanties au profit d'un prix trop bas. Il est essentiel de trouver un juste équilibre entre le coût de l'assurance et le niveau de protection souhaité.

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Les franchises

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‍La franchise correspond à la somme que vous devez avancer en cas de sinistre avant que votre assurance ne prenne le relais. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera chère.

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Les exclusions

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‍Il est important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître les exclusions. Certaines situations, comme la conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants, ne sont généralement pas couvertes par l'assurance.

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Les services associés

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‍Certains assureurs proposent des services complémentaires, comme l'assistance dépannage 24h/24, le prêt d'un véhicule de remplacement ou encore des réductions sur d'autres produits d'assurance.

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Le prix de l'assurance VSP

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‍Le prix d'une assurance voiture sans permis dépend de plusieurs facteurs :

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Le modèle de votre VSP

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‍Certains modèles sont considérés comme plus risqués et donc plus chers à assurer.

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Votre profil de conducteur

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‍Votre âge, votre expérience de conduite, votre lieu de résidence et votre historique de sinistres peuvent influer sur le prix de votre prime.

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Les garanties choisies

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‍Plus vous souscrivez de garanties, plus votre assurance sera chère.

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Les franchises

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‍Comme mentionné précédemment, la franchise correspond à la somme que vous devez avancer en cas de sinistre. Il est important de choisir une franchise qui ne soit pas trop élevée pour ne pas être pénalisé financièrement en cas de petit accident.

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Pour trouver la meilleure assurance VSP, il est conseillé de comparer plusieurs offres. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne qui vous permettront de gagner du temps et de trouver rapidement l'assurance la mieux adaptée à votre profil.

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Les exclusions d'une assurance VSP

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Comme toute assurance, un contrat d'assurance voiture sans permis comporte des exclusions. Ce sont des situations pour lesquelles l'assureur ne prendra pas en charge les dommages. Il est essentiel de bien les connaître pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

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Voici quelques exemples d'exclusions courantes :

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La conduite sans permis

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‍Il est évident que si vous conduisez votre VSP sans le permis de conduire adéquat, votre assurance ne vous couvrira pas.

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La conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants

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‍En cas d'accident causé sous l'effet de l'alcool ou de drogues, votre assurance ne prendra pas en charge les dommages.

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Le prêt de volant à une personne non autorisée

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‍Si vous prêtez votre VSP à une personne qui n'est pas mentionnée sur le contrat d'assurance, les dommages causés ne seront pas couverts.

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Le vol sans effraction

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‍Si votre VSP est volée sans effraction, par exemple si vous avez laissé les clés à l'intérieur, votre assurance peut ne pas prendre en charge le vol.

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Les dommages causés intentionnellement

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‍Si vous endommagez volontairement votre véhicule ou celui d'un tiers, votre assurance ne vous couvrira pas.

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L'usure normale

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‍Les dommages liés à l'usure normale de votre véhicule, comme une crevaison ou une usure des pneus, ne sont généralement pas pris en charge.

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Il est important de noter que cette liste n'est pas exhaustive. Les exclusions peuvent varier d'un contrat à l'autre. Il est donc primordial de lire attentivement les conditions générales de votre assurance pour connaître toutes les situations non couvertes.

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Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de lire attentivement votre contrat d'assurance avant de le signer, de ne pas hésiter à poser des questions à votre assureur si vous avez des doutes et de respecter les conditions de votre contrat pour bénéficier pleinement de vos garanties.

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Comment souscrire une assurance voiture sans permis en ligne ?

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Souscrire une assurance voiture sans permis en ligne est devenu très simple et accessible à tous. La plupart des assureurs proposent désormais des contrats en ligne, vous permettant de gagner du temps et d'éviter les démarches administratives.

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Voici les étapes à suivre pour souscrire votre assurance en ligne

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Comparez les offres

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‍Utilisez un comparateur d'assurances en ligne pour obtenir des devis personnalisés de différents assureurs. Indiquez les caractéristiques de votre véhicule, votre profil de conducteur et les garanties souhaitées.

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Choisissez votre offre

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‍Une fois les devis obtenus, comparez les garanties, les prix et les services proposés par chaque assureur. Choisissez l'offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

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Remplissez le formulaire d'adhésion en ligne

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‍Vous devrez fournir des informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse...), des informations sur votre véhicule (marque, modèle, année) et votre historique de conduite.

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Choisissez votre mode de paiement

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‍La plupart des assureurs acceptent les paiements par carte bancaire.

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Téléchargez les documents demandés

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‍Vous devrez généralement fournir une copie de votre carte grise, de votre permis de conduire et un justificatif de domicile.

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Validez votre contrat

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‍Vérifiez attentivement les informations renseignées et validez votre contrat en cliquant sur le bouton "Confirmer". Vous recevrez ensuite votre contrat par email ou par courrier.

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Les documents à fournir

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Pour souscrire une assurance voiture sans permis en ligne, vous aurez généralement besoin de fournir les documents suivants :

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La carte grise de votre véhicule

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‍C'est le document d'identité de votre voiture. Elle contient toutes les informations nécessaires à l'identification de votre véhicule (marque, modèle, numéro d'immatriculation, etc.).

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Votre permis de conduire (si vous en avez un)

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‍Même si la conduite d'une voiture sans permis ne nécessite pas obligatoirement le permis de conduire, certains assureurs peuvent le demander pour évaluer votre profil de conducteur.

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Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

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‍Ce document peut être une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou un avis d'imposition. Il permet de vérifier votre adresse.

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Votre relevé d'informations (si vous en avez un)

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‍Si vous avez déjà été assuré auparavant, votre relevé d'informations récapitule votre historique d'assuré et permet à votre nouvel assureur d'évaluer votre risque.

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Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire)

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‍Ce document est nécessaire pour le prélèvement automatique de vos cotisations d'assurance.

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Important : Cette liste n'est pas exhaustive. Certains assureurs peuvent vous demander des documents supplémentaires en fonction de votre situation personnelle.

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Conseils pour préparer vos documents

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• Assurez-vous que tous vos documents sont lisibles et à jour.
• Préparez vos documents en format numérique si possible, cela facilitera les démarches en ligne.
• Conservez une copie de tous les documents que vous envoyez à votre assureur.

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La durée du contrat

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La durée d'un contrat d'assurance voiture sans permis est généralement d'un an. À l'issue de cette période, le contrat est automatiquement reconduit pour une nouvelle année, sauf si vous le résiliez.

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Pourquoi un an ? Cette durée est choisie pour plusieurs raisons :

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Adaptation aux changements

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‍Un an permet de s'adapter aux éventuels changements dans votre situation (nouveau véhicule, changement d'adresse, etc.).

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Réévaluation des risques

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‍Les assureurs peuvent réévaluer les risques liés à votre profil de conducteur chaque année et ajuster le montant de votre prime en conséquence.

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Flexibilité

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‍Cette durée vous permet de changer d'assureur si vous trouvez une offre plus avantageuse.

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Résiliation du contrat

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Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, à compter de la date d'anniversaire du contrat, en respectant un préavis d'un mois. C'est ce qu'on appelle la loi Hamon. Cette loi vous donne la possibilité de changer d'assurance plus facilement, sans avoir à attendre la fin de la période d'engagement initiale.

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Points importants à retenir concernant la durée du contrat

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Date d'anniversaire du contrat

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‍C'est la date à laquelle vous avez souscrit votre contrat initialement.

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Préavis de résiliation

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‍Vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur au moins un mois avant la date d'anniversaire de votre contrat.

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Résiliation pour motif légitime

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‍Dans certains cas, vous pouvez résilier votre contrat en dehors de la date anniversaire, par exemple en cas de changement de situation professionnelle ou de déménagement.

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Les avantages de souscrire une assurance VSP en ligne

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Rapidité

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‍Vous pouvez souscrire votre contrat en quelques clics, à tout moment de la journée et de la nuit.

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Simplicité

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‍Les démarches sont simplifiées et vous pouvez effectuer toutes les étapes en ligne.

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Comparatif facile

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‍Les comparateurs en ligne vous permettent de comparer rapidement les offres de différents assureurs.

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Économies

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‍Les assureurs en ligne proposent souvent des tarifs plus compétitifs que les agences physiques.

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Les garanties spécifiques pour les jeunes conducteurs

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Les jeunes conducteurs, souvent considérés comme plus à risque, peuvent bénéficier de garanties spécifiques adaptées à leurs besoins. Certaines compagnies d'assurance proposent des formules incluant :

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Le prêt d'un véhicule de remplacement

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‍En cas d'accident ou de panne, cette garantie vous permet de disposer d'un véhicule de remplacement pendant la durée des réparations. C'est particulièrement utile pour les jeunes qui dépendent de leur voiture sans permis pour leurs déplacements quotidiens.

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L'assistance dépannage renforcée

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‍En cas de panne ou d'accident sur la route, l'assistance dépannage renforcée vous offre une prise en charge plus complète, avec notamment le remorquage de votre véhicule vers un garage agréé, le rapatriement des passagers, ou encore l'envoi d'un mécanicien sur place.

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La garantie bris de glace

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‍Cette garantie couvre le remplacement ou la réparation de vos vitrages (pare-brise, vitres latérales) en cas de casse. Les jeunes conducteurs étant plus susceptibles de subir des impacts sur leur pare-brise, cette garantie peut être particulièrement intéressante.

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La garantie vol

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‍Si votre voiture sans permis est volée, cette garantie vous indemnise en fonction de la valeur de votre véhicule.

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Il est important de noter que ces garanties sont généralement proposées en option et peuvent faire augmenter le coût de votre assurance. N'hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver la formule la plus adaptée à votre budget et à vos besoins.