Vous vous êtes garé un peu trop près d'un mur ou un passant a malencontreusement accroché votre portière avec son caddie ? Résultat : une belle rayure sur votre carrosserie. Pas de panique ! Si vous avez souscrit une assurance tous risques, vous êtes potentiellement couvert. Mais que couvre réellement cette assurance ? Quelles sont les démarches à suivre pour être indemnisé ? Autant de questions auxquelles nous allons répondre dans cet article.
Pourquoi une assurance tous risques ? Parce qu'elle vous protège contre bien des soucis, même les plus petits. Vous avez rayé votre voiture ? Votre assurance pourrait prendre en charge les réparations. Mais attention, toutes les rayures ne sont pas égales et certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier d’une indemnisation.
Dans cet article, nous allons décortiquer pour vous les garanties d’une assurance tous risques, les démarches à suivre en cas de sinistre et les pièges à éviter. Vous saurez ainsi exactement où vous en êtes et comment réagir face à ce petit désagrément.
Vous avez peut-être déjà entendu parler de l'assurance tous risques, mais savez-vous exactement ce qu'elle couvre ? En termes simples, l'assurance tous risques est la formule d'assurance auto la plus complète. Elle vous protège, vous et votre véhicule, contre un très large éventail de sinistres.
Contrairement à l'assurance au tiers qui ne couvre que les dommages que vous causez à autrui, l'assurance tous risques prend également en charge les dommages subis par votre propre véhicule, que vous soyez responsable ou non de l'accident.
C'est la base de toute assurance auto. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers.
La garantie dommages tous accidents
Celle-ci est essentielle dans une formule tous risques. Elle prend en charge les dommages subis par votre véhicule, quel que soit le responsable du sinistre. Cela inclut les collisions, les vols, les incendies, les actes de vandalisme, les tempêtes, et bien d'autres encore.
Les garanties complémentaires
Selon les assureurs, vous pouvez bénéficier de garanties supplémentaires comme le bris de glace, l'assistance dépannage, le remboursement des frais de location d'un véhicule, etc.
L'assurance tous risques couvre-t-elle les rayures ?
Cette question revient souvent. Alors, l'assurance tous risques couvre-t-elle les rayures sur votre voiture ? La réponse est : souvent, oui.
Mais attention, tout dépend de la nature de la rayure et des conditions de votre contrat d'assurance.
Généralement, votre assurance tous risques prendra en charge les réparations de votre carrosserie rayée si la rayure est le résultat d'un événement soudain et imprévu comme un accrochage avec un autre véhicule, un acte de vandalisme ou un impact de grêle, si vous avez déclaré le sinistre à votre assureur dans les délais impartis, ou si vous acceptez de payer la franchise prévue dans votre contrat.
Cependant, il existe quelques exceptions
Les micro-rayures
Pour les rayures superficielles et peu visibles, il est souvent plus économique de ne pas déclarer le sinistre à votre assurance.
Les rayures causées par une usure normale
Les rayures liées à un stationnement répété contre un mur ou à un frottement avec un buisson, par exemple, ne sont généralement pas prises en charge.
Quelles sont les démarches à suivre en cas de rayure ?
Vous venez de constater une rayure sur votre voiture ? Voici les étapes à suivre pour faire valoir vos droits auprès de votre assureur :
Déclarer le sinistre
Contactez votre assureur dans les délais impartis (généralement 5 jours) pour déclarer le sinistre, fournissez toutes les informations nécessaires: lieu du sinistre, date, circonstances de l'événement, etc et joignez des photos de la rayure sous différents angles pour faciliter l'évaluation des dégâts.
Faire établir un constat amiable (si possible)
Si vous connaissez le responsable de la rayure, remplissez un constat amiable avec lui. Ce document est une preuve essentielle pour déterminer les responsabilités. Si le responsable est inconnu, vous pouvez tout de même déclarer le sinistre à votre assureur.
Choisir un réparateur
Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître la liste des garagistes agréés. Ces garagistes ont passé des accords avec votre assureur et les réparations seront facturées directement à votre compagnie d'assurance. Vous êtes libre de choisir votre propre garagiste, mais les réparations ne seront alors peut-être pas prises en charge à 100%.
Faire réparer votre véhicule
Rendez-vous chez le garagiste pour effectuer les réparations et conservez toutes les factures et les documents relatifs aux réparations.
Quels sont les pièges à éviter ?
Même si l'assurance tous risques est une formule complète, il existe quelques pièges à éviter pour ne pas vous retrouver désagréablement surpris :
La franchise
La franchise est une somme que vous devez avancer en cas de sinistre avant que votre assureur ne prenne en charge le reste des réparations. Plus la franchise est élevée, moins vous serez remboursé. Il est donc important de bien choisir le montant de votre franchise en fonction de votre budget et de votre profil de conducteur.
Le malus
Un sinistre responsable peut entraîner une augmentation de votre cotisation d'assurance (malus). Pour limiter l'impact d'un sinistre sur votre prime d'assurance, il est conseillé de souscrire une garantie protection conducteur.
Les exclusions de garantie
Tous les dommages ne sont pas systématiquement pris en charge par l'assurance tous risques. Consultez attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître les exclusions de garantie. Par exemple, les rayures causées par une usure normale ou les dégradations intentionnelles ne sont généralement pas couvertes.
Le délai de déclaration
Il est essentiel de déclarer votre sinistre à votre assureur dans les délais impartis (généralement 5 jours). Un retard de déclaration peut entraîner une réduction ou un refus d'indemnisation.
Comment choisir la bonne assurance tous risques ?
Choisir la bonne assurance tous risques peut sembler complexe avec toutes les offres disponibles sur le marché. Voici quelques critères à prendre en compte pour faire le bon choix :
Les garanties incluses
Toutes les assurances tous risques ne se valent pas. Comparez les garanties proposées par différents assureurs pour vous assurer que vous êtes bien couvert. Certaines garanties comme l'assistance 0 km, le remboursement des frais de location d'un véhicule de remplacement ou la protection juridique peuvent être très utiles.
Le montant de la franchise
La franchise est une somme que vous devez avancer en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera chère. Cependant, si vous optez pour une franchise élevée, vous devrez avancer une somme importante en cas de sinistre.
Le montant de la prime
Le prix de l'assurance tous risques varie en fonction de nombreux critères : la valeur de votre véhicule, votre profil de conducteur (âge, bonus-malus), votre lieu de résidence, etc. Comparez les offres de différents assureurs pour trouver la formule la plus adaptée à votre budget.
Les services proposés
Certains assureurs proposent des services complémentaires comme une application mobile pour gérer votre contrat, un service d'assistance 24h/24, etc. Ces services peuvent être un critère de choix important si vous recherchez une relation de proximité avec votre assureur.
Pour vous aider à choisir la bonne assurance tous risques, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances en ligne. Ces outils vous permettent de comparer rapidement et facilement les offres de différents assureurs.
WeSur, moteur de recommandations d'assurances personnalisé.
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