Aujourd'hui, la garantie incendie est une garantie qui revient systématiquement dans les contrats d'assurance habitation. En cas de départ de feu, de chute de foudre, même d'explosion, c'est la garantie efficace en cas d'incendie pour toucher une indemnisation. Une garantie de plus en plus nécessaire avec le nombre de feux qui se déclarent chaque année. Dans ce guide, nous vous donnons toutes les clés pour réagir au mieux si faite face à un sinistre pour incendie.
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L'incendie en France en quelques chiffres :
À savoir : pas moins de 75 % des décès dus à un incendie surviennent dans des logements qui ne sont pas équipés de détecteurs de fumée. Maintenant obligatoires, ces dispositifs sont encore rarement vérifiés. Pensez bien à changer régulièrement les piles de vos appareils à détections de fumée pour vous garantir une sécurité optimale.
En France, l'assurance habitation pour un locataire est obligatoire, mais pas pour un propriétaire. Cependant, elle reste fortement conseillée.
Dans un contrat d'assurance habitation Multirisques traditionnel, la garantie incendie est essentielle. Tout comme pour le dégât des eaux, cette garantie est proposée systématiquement en raison des dommages importants qu'un feu provoque lors du sinistre.
À noter : l'assurance habitation pour un propriétaire n'est pas obligatoire à l'exception des copropriétés.
À savoir : si vous êtes propriétaire non occupant, il est tout à fait possible de choisir l'assurance de votre locataire à condition que ce soit convenu avec l'occupant dès le départ et compris dans son loyer.
Lorsque vous décidez de souscrire à un contrat d'assurance habitation MRH (Multi Risques Habitation), il figure automatiquement la garantie incendie. Elle va, comme son nom l'indique, permettre de couvrir les dommages causés en cas d'incendie volontaire, involontaire ou encore pour cause de chute de foudre. Il existe cependant des exclusions de garantie qui sont propres à chaque assureur et qu'il est important de connaître pour éviter une mauvaise surprise après un sinistre.
De manière systématique, la garantie incendie d'une assurance habitation couvre les sinistres suivants :
À noter : la Responsabilité Civile est obligatoire dans les contrats d'assurance habitation. Elle est comprise dans votre contrat et va permettre d’indemniser les tiers, dont les logements seraient endommagés à la suite d’un sinistre dont vous êtes responsable. La garantie incendie d'une assurance habitation permet à l’assuré d’être indemnisé pour ses biens mobiliers ou son logement.
Proposée à tous les assurés et systématiquement inclut directement dans votre contrat d'assurance habitation, la garantie incendie peut répondre à certaines conditions :
Chaque assureur a sa manière de fonctionner et la liste des sinistres qu'ils assurent. Cependant, l'assurance classique, dite Multirisques Habitation prend généralement en charge les options que nous avons citées plus tôt. Ce qui exclut les garanties suivantes :
À savoir : Ces garanties engendreront une majoration de votre prime d’habitation puisqu’elles constituent des extensions de garantie. Cela vous permettra d'être protégé en cas de dommages sur votre logement, mais aussi sur les biens qu'il y a à l'intérieur. Toutes les couvertures qui ne figurent pas dans votre garantie incendie peuvent être ajoutées selon votre demande et si votre assureur vous les propose. Pensez donc bien à vérifier toutes les options avant de souscrire à votre contrat d'assurance habitation.
À la suite d’un incendie, vous disposez de 5 jours ouvrés pour informer votre assureur du sinistre. Veillez à ne pas dépasser ce délai, auquel cas votre assureur pourra revoir à la baisse votre indemnisation voir refuser la prise en charge des dégâts occasionnés. Votre déclaration doit se faire par lettre recommandée avec accusé de réception. Pour éviter d’être en retard dans la procédure de déclaration, vous devez au maximum renseigner les informations nécessaires pour faciliter l’expertise de l’assureur :
Généralement, les assureurs font appel à des experts pour statuer au mieux et évaluer correctement l’étendue des dommages et des dégâts et estimer l'indemnisation la plus juste. Le montant de l'indemnisation peut varier, c'est avec l'aide de l'expert d'assurances que la somme des dommages sera fixé à l'amiable.
À noter : bien que généralement déclaré par courrier recommandé certains assureurs essaye d'être plus moderne dans leurs manières de traiter les sinistres. Il est donc tout à fait possible que la déclaration se fasse désormais en ligne. Pensez donc bien à vérifier le mode de fonctionnement de votre assureur pour être sûr que votre demande soit bien conforme.
Une expertise est une vérification des dégâts effectuée par un professionnel agréé par l'assureur. Un expert est dépêché pour constater l'ampleur du sinistre et en trouver la cause. En règle générale, une expertise est demandée lorsque la somme des dommages subits est supérieure à 1 600 €. L'assureur à l'obligation de vous prévenir de sa décision de faire appel à un expert avant sa visite.
Il est fortement conseillé de préparer son dossier avant la venue du professionnel. Pour le constituer, il faut compiler les dommages occasionnés par l'incendie. Il est donc conseillé de conserver la totalité des objets endommagés pour que l'expert puisse les inventorier. Les factures, photos ou bons de garantie seront également demandés pour pouvoir estimer vos biens.
Il est aussi possible de faire des devis pour les réparations de remise en état de votre logement. Pour commencer les travaux avant la venue de l'expert, il vous faudra l'autorisation de votre assureur.
Souvent, les compagnies d’assurance proposent des services qui peuvent permettre à l’assuré d’être accompagné au mieux lors d’un sinistre. Ils sont habituellement stipulés dans les contrats et pourtant méconnus par les clients. Bien que propres à chaque compagnie, il existe des services très fréquemment proposés comme :
La garantie incendie dans votre contrat d'assurance habitation est devenue systématique et très fortement encouragée. Avec le nombre de feux qui se déclarent de plus en plus chaque année, il est important d'avoir une bonne couverture en cas de dommages. Les incendies et dégâts des eaux sont les sinistres les plus fréquents.
D'autant plus dans certaines régions du pays. Pensez donc bien à vous informer sur les dangers de votre localisation pour souscrire un contrat le plus adapté à vos besoins.
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Un guide incendie est un document qui répertorie les consignes de sécurité à suivre en cas d'incendie. Il peut être imposé par la réglementation dans certains établissements, mais il est également fortement recommandé pour les habitations et les entreprises.
Pour préparer un guide incendie, il est recommandé de recenser les risques d'incendie propres à votre situation (par exemple : la présence de matériaux inflammables, d'appareils électriques, etc.) et d'élaborer un plan d'évacuation en cas d'incendie. Le guide incendie doit également contenir les consignes de sécurité à suivre, les numéros d'urgence et les équipements de lutte contre l'incendie disponibles sur place.
En France, la réglementation impose la mise en place d'un guide incendie dans certains établissements recevant du public (ERP) tels que les hôtels, les centres commerciaux ou les cinémas. Il est également fortement recommandé pour les entreprises, les habitations et tous les lieux de travail.
Pour se préparer en cas d'incendie, il est recommandé de connaître les consignes de sécurité à suivre (évacuation, utilisation des extincteurs, etc.) et de les répéter régulièrement. Il est également important de vérifier régulièrement les équipements de lutte contre l'incendie et de les entretenir si nécessaire. Enfin, il est conseillé de réaliser des exercices d'évacuation pour s'assurer que tout le monde est prêt en cas d'urgence.
Les conséquences d'un incendie peuvent être très graves, allant des dégâts matériels aux pertes en vies humaines. En plus de la perte de biens, les incendies peuvent entraîner des coûts importants pour les entreprises et les particuliers, notamment en matière de reconstruction ou de remplacement de biens. Il est donc important de se préparer en conséquence pour minimiser les risques d'incendie et de savoir quoi faire en cas d'urgence.
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