Voiture accidentée : tout savoir sur l'indemnisation par votre assurance

Les différentes garanties de votre assurance auto

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Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous souscrivez en réalité un contrat qui détaille les différentes garanties auxquelles vous avez droit en cas de sinistre. Ces garanties varient en fonction de la formule que vous avez choisie (au tiers, tiers plus, tous risques, etc.).

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La garantie responsabilité civile

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C'est la seule garantie obligatoire en France. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (autre véhicule, piéton, bien immobilier...) lors d'un accident dont vous seriez responsable. En d'autres termes, si vous êtes à l'origine d'un accident et que vous endommagez la voiture de quelqu'un d'autre, c'est cette garantie qui prendra en charge les réparations.

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La garantie dommages tous risques

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Cette garantie est plus complète que la responsabilité civile. Elle couvre non seulement les dommages que vous causez aux autres, mais aussi les dommages subis par votre propre véhicule, quel que soit le responsable de l'accident. Ainsi, si votre voiture est volée, endommagée par un tiers ou même si vous avez un accident seul, vous serez indemnisé.

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Les garanties optionnelles

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En plus de ces deux garanties principales, de nombreuses autres garanties optionnelles peuvent être souscrites :

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La garantie bris de glace

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‍Elle prend en charge le remplacement des vitres de votre véhicule en cas de casse.

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La garantie vol

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‍Elle couvre le vol de votre véhicule ainsi que les dommages subis lors du vol (effraction, clés cassées...).

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La garantie incendie

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‍Elle indemnise les dommages causés à votre véhicule par le feu.

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La garantie catastrophes naturelles

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‍Elle prend en charge les dommages liés à des événements naturels comme la grêle, la tempête ou l'inondation.

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La garantie assistance

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‍Elle vous offre une assistance en cas de panne, d'accident ou de vol de votre véhicule (dépannage, remorquage, hébergement...).

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Il est important de noter que les garanties optionnelles ne sont pas systématiquement incluses dans un contrat d'assurance auto. Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales de votre contrat pour connaître les garanties auxquelles vous avez réellement droit.

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Les démarches à suivre après un accident

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Un accident de voiture, même mineur, nécessite de suivre certaines procédures pour faire valoir vos droits auprès de votre assurance.

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Prévenir les autorités et votre assureur

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Appeler les secours si nécessaire

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‍En cas de blessés, il est primordial d'appeler les pompiers ou le SAMU au 112.

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Sécuriser la zone

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‍Mettez en place un triangle de présignalisation et enfilez votre gilet jaune.

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Contacter votre assureur

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‍Informez votre assureur dans les plus brefs délais de l'accident, même si les dégâts semblent minimes.

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Le constat amiable

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Le constat amiable est un document essentiel qui permet de recueillir les informations nécessaires pour déterminer les responsabilités de chacun. Il doit être rempli par les conducteurs impliqués dans l'accident.

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Remplir le constat avec précision

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‍Indiquez les noms et coordonnées des conducteurs, les numéros d'immatriculation des véhicules, les circonstances de l'accident, les dommages constatés, etc.

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Faire plusieurs exemplaires

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‍Chaque conducteur doit conserver un exemplaire du constat.

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L'expertise du véhicule

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Si votre véhicule est endommagé, votre assureur pourra vous demander de faire expertiser votre véhicule par un expert indépendant. Cette expertise permettra d'évaluer le montant des réparations ou de déclarer votre véhicule comme une épave.

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Le remboursement des frais

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Une fois que toutes les démarches ont été effectuées, votre assureur procédera au remboursement des frais engagés dans la limite des garanties souscrites. Les délais de remboursement peuvent varier en fonction des assureurs.

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Il est important de conserver tous les justificatifs (factures, devis, etc.) liés à l'accident pour faciliter le traitement de votre dossier.

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Les cas particuliers

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Certains accidents présentent des particularités qui peuvent complexifier les démarches d'indemnisation. Voyons ensemble quelques-uns de ces cas de figure.

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L'accident sans tiers identifié

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Lorsque vous êtes victime d'un accident et que le conducteur responsable ne peut être identifié (par exemple, un véhicule qui a pris la fuite), la situation peut sembler désespérée. Cependant, votre assurance peut intervenir, sous certaines conditions, pour vous indemniser. Il est important de signaler rapidement l'accident aux autorités et de porter plainte.

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La voiture volée et retrouvée endommagée

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Si votre voiture a été volée et retrouvée endommagée, votre assurance pourra prendre en charge les réparations si vous êtes couvert par la garantie vol. Il est essentiel de déclarer le vol à la police dans les plus brefs délais et de prévenir votre assureur.

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La voiture déclarée épave

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En cas de dommages trop importants, votre véhicule peut être déclaré épave. Dans ce cas, votre assureur vous versera une indemnité égale à la valeur vénale de votre véhicule avant l'accident, diminuée de la franchise. Vous pourrez ensuite utiliser cette indemnité pour acheter un nouveau véhicule.

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Le véhicule prêté

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Si vous avez prêté votre véhicule à un tiers et que ce dernier a un accident, votre assurance pourra vous couvrir sous certaines conditions. Il est important de vérifier les conditions de votre contrat d'assurance pour connaître les exclusions éventuelles.

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Dans tous les cas, il est recommandé de contacter votre assureur dès que possible pour connaître les démarches à suivre et les pièces à fournir.

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Chaque situation étant unique, il est important de se faire accompagner par un professionnel (avocat, expert automobile) si nécessaire.

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Comment choisir la bonne assurance auto ?

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Le choix d'une assurance auto ne doit pas être pris à la légère. Il s'agit de trouver une offre qui corresponde à vos besoins et à votre budget.

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Quels sont les critères à prendre en compte ?

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‍Votre profil de conducteur

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‍Votre âge, votre expérience de conduite, votre lieu de résidence, le type de véhicule que vous possédez, etc. Tous ces éléments vont influer sur le montant de votre prime d'assurance.

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Les garanties proposées

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‍Comme nous l'avons vu précédemment, les garanties proposées varient d'un contrat à l'autre. Il est essentiel de choisir les garanties qui vous correspondent en fonction de votre véhicule et de votre utilisation.

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Le montant de la franchise

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‍La franchise correspond à la somme que vous devez avancer en cas de sinistre avant que votre assureur ne prenne en charge le reste des réparations. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera chère.

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Les services associés

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‍Certains assureurs proposent des services complémentaires comme l'assistance 0 km, le véhicule de remplacement, ou encore des réductions sur d'autres produits (habitation, santé).

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Le prix

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‍Le prix est bien sûr un critère important, mais il ne doit pas être le seul. Il est essentiel de comparer les offres en tenant compte de l'ensemble des garanties et des services proposés.

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Comment comparer les offres ?

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Pour vous aider à choisir la meilleure assurance auto, vous pouvez :

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Utiliser un comparateur en ligne

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‍De nombreux sites internet proposent des comparateurs d'assurance auto qui vous permettent de comparer rapidement et facilement les offres de différents assureurs.

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Contacter directement les assureurs

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‍N'hésitez pas à demander des devis personnalisés à plusieurs assureurs.

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Lire les avis des clients

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‍Les avis des clients peuvent vous donner une idée de la qualité des services proposés par un assureur.

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En conclusion, choisir la bonne assurance auto nécessite de prendre le temps de comparer les différentes offres et de bien analyser vos besoins. N'hésitez pas à poser toutes les questions nécessaires à votre assureur pour être sûr de souscrire un contrat adapté.

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Résilier son contrat d'assurance auto

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Résilier son contrat d'assurance auto peut être nécessaire pour diverses raisons (changement d'assureur, vente du véhicule, etc.). Voici les principales modalités de résiliation :

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Résiliation à échéance

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‍C'est la manière la plus simple de résilier votre contrat. Il suffit de ne pas renouveler votre contrat à la date d'échéance.

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Résiliation à tout moment

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‍Depuis la loi Hamon de 2014, il est possible de résilier votre contrat d'assurance auto à tout moment, à partir du premier anniversaire du contrat, sans avoir à justifier votre décision. Un préavis d'un mois est généralement requis.

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Résiliation pour motif légitime

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‍En cas de changement de situation (déménagement, perte de permis de conduire, etc.), vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en justifiant votre demande.

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Attention : En cas de résiliation, assurez-vous de souscrire une nouvelle assurance avant la date d'échéance de votre ancien contrat pour ne pas vous retrouver sans couverture.